Банкротство физических лиц – практика

С начала октября 2015 года появилась новая возможность полностью списать ваш долг совершенно законно, благодаря вступившему в силу закону “О банкротстве физических лиц”.  Здесь мы расскажем вам о плюсах и минусах банкротства физических лиц: что произойдет, в случае отказа от платежей; в каких случаях выгодно быть банкротом и какие обстоятельства и условия необходимы, чтобы начать процедуру банкротства.

Обратим ваше внимание на то, что некоторые практические рекомендации по процедуре банкротства представлены в статье “Пошаговая процедура банкротства” на нашем сайте.

pljusy-i-minusy-bankrotstva-fizicheskih-lic

Много кредитов платить нечем – что делать?

Итак, у вас есть кредиты. Будь то потребительский кредит, кредитные карты, автокредит – все что угодно. В один прекрасный или не очень день вы взяли кредит, потому что деньги нужны были срочно. Но, если честно, еще вчера сначала все шло хорошо: вы тратили кредит на свои нужды или начали свое дело. Но, тем не менее, строго следовали графику платежей. Потом что-то произошло: вам понизили зарплату; возможно, вас сократили; не удался бизнес или вы просто неправильно рассчитали свои финансовые возможности и не подумали о рисках.

Теперь вам и вашим родственникам звонят из банков или донимают коллекторы. Или еще не звонят, но вы уже знаете, что не сможете платить и боитесь, что они начнут портить жизнь вам и вашим близким. Или вы уже через это все прошли и кредиторы подали на вас в суд, чтобы взыскать задолженность. Я расскажу, как избавиться от головной боли и начать снова спокойно спать по ночам.

Что грозит гражданину за неуплату кредита?

У вас есть долги. Какие есть варианты? Денег нет, платить нечем. Вам приходит мысль: а что если вообще не платить. Но тогда придется скрываться от них. Из банка звонят коллекторы, пишут смс с угрозами, требуя внести платеж. Пугают судом или расправой, звонят родственникам. Как тут спокойно жить в такой обстановке? И за границу выезд закроют, если этого еще не сделали.

В общем, никто не мечтает жить такой жизнью. Но самое страшное не это. Согласно закону о банкротстве, банк или иная другая финансовая организация тоже имеет право объявить вас – должника банкротом. Если банк первым подал заявление в суд, чтобы обанкротить вас, то решение будет принято в его пользу. Кроме того, вас могут еще уличить в мошенничестве, а это уже статья уголовного кодекса.

Как начать процедуру банкротства физ лица?

В ситуации когда вы понимаете что уже не можете обслуживать свой долг и текущий месячный платеж по всем кредитам превышает ваши возможности – не тяните с началом процедуры банкротства. Законодательство дает вам такую возможность и при этом, в такой ситуации оно полностью на вашей стороне. Этим надо воспользоваться. Теперь вы можете не платить, но и не скрываться.

В момент инициализации процедуры банкротства происходит изменение вашего статуса и вы перестаете быть “злостным неплательщиком”, ваши долги перестают увеличиваться в геометрической прогрессии и приостанавливаются процессы начисления процентов.Не нужно будет отвечать на хамские звонки коллекторов, ну и вообще ваш покой от звонков может восстановиться,, как только вы решитесь на процедуру банкротства физических лиц и начнете действовать по закону.

Итак, какие два основных условия, при которых можно объявлять себя банкротом:

  1. У вас может быть любое количество кредитов. Главное, чтобы суммарно долг был равен или более 500 тысяч рублей. В случае же если ваш долг менее 500 тысяч, но вы предвидите, что не сможете платить, вы также можете начать процедуру банкротства.
  2. Вы не платите уже 3 или более трех месяцев. Если просрочка всего 2 месяца, и вы понимаете, что платить вы не сможете, можно также начать готовиться к банкротству: проконсультироваться с юристом; начать собирать документы.

Передача документов при банкротстве

В целом больше нет никаких ограничений. И вот вы соответствуете двум этим условиям. Теперь необходимо собрать документы, привезти их юристу, чтобы он оценил ситуацию и составил план действий. Если всех необходимых документов нет, нужно заказать и поручить это неприятное дело специалисту. Можно конечно и самому собрать необходимый комплект документов: уведомления о передачи долга, различные справки и выписки по счетам. Но при этом вам придется пройти по всем банкам и коллекторским агентствам. Придется выслушивать упреки, бесконечные вопросы и даже угрозы.

Кроме того, это займет время. Не у всех оно есть. Придется не один раз отпрашиваться с работы и кататься по банкам. Если этим же занимается юрист, ему не придется ничего выслушивать, с представителями банки всегда общаются более благожелательно.

Документы необходимые физ. лицу для банкротства

Какой перечень документов понадобятся для начала процедуры банкротства? Необходимо начать со сбора кредитных договоров и справок о задолженности перед банками, коллекторами микрофинансовыми организациями и другими кредиторами. Если у вас есть счета в банках, то необходим договор об открытии счета и справка о движении по счету за последние три года.

Если имеются другие кредиторы, нужно указать перечень всех других кредиторов с подтверждающими документами об образовавшейся задолженности, расписки, договора займа и так далее. Если вам кто-то должен, то нужно указать список этих лиц и сумму в рублях. А также приложить документы, подтверждающие ваши требования.

Какие документы нужны дополнительно для банкротства физического лица?

Далее нужно указать все источники дохода, также сумму дохода по каждому источнику. Здесь мы говорим об официальном доходе. Кроме того, необходимо предоставить перечень всей имеющейся у вас собственности с подтверждающими документами. Этот момент подробно рассмотрен в нашей статье “Надо ли возвращать кредит после банкротства“. Там-же вы можете скачать заявление о банкротстве физ.лица. Например: свидетельство о праве собственности либо иные документы, подтверждающие собственность. Если есть обременение на данное имущество нужно указать основание обременения и приложить документ, подтверждающий обременение.

И последнее, нужно представить справку с места работы. Если являетесь безработным, то нужно получить письменное решение с центра занятости о признании вас безработным. На основании этих документов можно будет определить вашу текущую финансовую ситуацию, готовить заявление о признании вас банкротом. Более подробный список документов вам озвучит юрист.

Опишем как проходит процедура банкротства физического лица

Что дальше? Вам нужно приехать в офис к юристу, отдать документы либо подписать доверенность на сбор документов и заключить договор. Всем остальным занимается специалист. Далее юрист оценивает риски процесса через проведение экспертизы принятых от вас документов. Соответственно он сообщает о результатах своей работы. И далее совместно вы принимаете решение о подачи заявления в арбитражный суд по признанию вас банкротом.

Чтобы суд рассмотрел заявление, нужно будет заплатить госпошлину в размере 6000 руб. и внести 10000 рублей на депозит суда. Это вознаграждение для финансового управляющего. Потом рассматривается процедура реструктуризации долга, поскольку реструктуризация вас не устраивает, рассматривается следующая процедура реализации имущества гражданина. Средства, полученные от реализации имущества, идут на погашение части долга. Вы признаетесь банкротом.

Оставшаяся часть долга списывается. Вы начинаете жить с чистого листа. 

Продажа имущества в процедуре банкротства

Обратите внимание, что не все имущество подвергается реализации. К примеру, если у вас единственная квартира в собственности, она не будет выставлена на торги. О том, какое имущество будет реализовано в вашем случае и как его спасти от кредиторов вы можете узнать на консультации у юриста. Возникает вопрос, неужели все так просто? Конечно, есть нюансы, но их нужно рассматривать в каждом отдельном случае на очной консультации до заключения договора.

У кого-то есть имущество, которое подлежит реализации, у кого-то нет ничего, у кого-то были сделки последние три года по продаже какого-то имущества. Это тоже будет учитываться. У кого-то есть в собственности земля, у кого-то есть банковские карты, которыми пользуется кто-то другой. В общем, тонкостей много. Юрист изучит ваши документы, расскажет о возможных рисках, и вы вместе решите, подходит вам банкротство или нет. Выгодно это для вас или лучше рассмотреть какой-то другой вариант.

Какие ограничения после банкротства?

Ещё один важный момент: будьте готовы говорить правду. Если хотите успешного рассмотрения дела нельзя ничего утаивать, есть последствия. Общий для всех пример: в течение пяти лет после банкротства вы решили снова взять кредит. В анкете клиента необходимо будет указать, что вас признали банкротом. Это значит, что, скорее всего банк откажет вам в кредите, но обращаться за ним вам никто не запрещает. Еще один нюанс: в течение трёх лет вы не можете открыть ИП или быть учредителями юридического лица.

Ограничение есть, но не настолько значительное, чтобы лишить тебя возможности избавиться от долгов.

Итак, подведем итоги. Почему вам выгодно объявить себя банкротом? Если вам нечем платить или вы предвидите, что не сможете платить за кредит и закон “О банкротстве” дает вам возможность полностью списать свои долги, забыть о том, что вы что-то кому-то будете должны. Еще больше информации по этой теме вы можете найти в статье “Оформление банкротства физического лица“.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий