Договор займа – как правильно давать в долг

Как правильно давать деньги в долг и главное – вернуть их. Это покажется странным, но главный совет звучит так: не нужно никому давать в долг. К сожалению это будет звучать некорректно и не очень по-человечески, но не зря есть поговорка, если хочешь потерять друга, надо ему дать в долг. Но ситуации случаются в нашей жизни различные. Как же все-таки сделать это, если нужно дать кому-то в долг? Мы рассмотрим этот вопрос с юридической позиции в нашей статье.

деньги - как правильно давать в долг

Оценка платежеспособности заемщика

Есть несколько правил предоставления займов. В первую очередь нужно пообщаться с человеком. Не давать в долг незнакомым людям. Во вторую очередь соответственно провести оценку платежеспособности человека. Не лишним будет проверить его по сайту службы судебных приставов. Есть ли у него непогашенные задолженности.
Проверить его банковскую историю, запросив через кредитные учреждения выписку из национального бюро кредитных историй (НБКИ). В США есть такая позиция, это такое мнение о том, как судить о человеке. В первую очередь посмотреть его кредитную историю. Если человек платит по своим долгам, значит с ним можно иметь дело.

Запрос информации из бюро кредитных историй

Лучший способ узнать о порядочности человека по отношению к возврату долгов это  запросить данные в Бюро Кредитных Историй. Реестр БКИ имеющих аккредитацию Центрального Банка можно посмотреть на его официальном сайте в разделе “Кредитные Истории“. Так-же по этой ссылке вы можете изучить регламенты Центрального Банка РФ связанные с функционированием данной службы. Если у человека были кредиты, сразу же будет видно, как он по ним платил. Если человек платил с просрочками, непостоянно или у него есть задолженности которые он не погасил – значит лучше ему не давать. Человек, который однажды просрочил – по итогу может не вернуть долг.

Договор предоставления поручительства или залога

Соответственно в третью очередь нужно постараться пообщаться с человеком на предмет того чтобы, его долг был чем-то обеспечен. Либо поручительством, либо залогом какого-то имущества, либо какими-то встречными обязательствами. К примеру такой же аналогичной долговой распиской от его родственников. Пусть это будет не поручительство формально, но фактически. Сделайте это прежде чем дать в долг – и вы обезопасите себя.

Это нужно для того, что он взял в долг и когда он что-то за это заложил, поручил кого-то и так далее он понимает что долг, так или иначе будет возвращен. И лучше не доводить до того когда долг будет возвращаться путем изъятия имущества, путем обращения взыскания на имущество его поручителя. Поручителями, как правило, являются знакомые люди, близкие друзья, родственники и так далее. С ними человек не захочет портить отношения из-за того что им придется возвращать его долг.

Практика возврата долгов

Так вот, нужно пообщаться с человеком на предмет обеспечения долга. Если человек категорически отказывается от обеспечения, возмущается и так далее то скорее всего он в принципе не планирует возвращать долг. Потому что если он действительно говорит: я возьму в долг, верну, уплачу проценты, то почему тогда он не готов подтвердить свои слова делом. Почему-то не готов дать свое имущество в залог. Ведь человек же дает свои деньги, рискует. Если вдруг гражданин оказался вот в такой ситуации лучше ему отказаться от того чтобы давать человеку в долг.

Оформление договора займа

Если все-таки человек не согласен на обеспечение, и кредитор согласен на таких условиях дать ему в долг, то в данной ситуации в первую очередь желательно все-таки оформить договор займа между физическими лицами надлежащим образом. В конечном итоге от этого зависит безопасность ваших средств и к этому вопросу юристы рекомендуют подходить очень серьезно.

Нотариальное оформление договора займа – процедура

Закон не требует обязательной нотариальной формы для договора займа, но уж если человек даёт какую-то крупную сумму, то лучше дать ее все-таки в нотариальном порядке путем оформления договора займа у нотариуса.

Оформить долг у нотариуса необходимо!

Зачем это нужно? Когда идет дело о взыскании долга по договору займа к сожалению недобросовестные должники как правило используют всевозможные ухищрения. Различные юридические уловки и способы для того чтобы не только не возвращать долг по факту. В том числе для того чтобы существенно растянуть судебный процесс. А зачастую и просто выиграть время выжидая банкротства заемщика. В любой ситуации юристы рекомендуют оформлять договор нотариально. Чтобы не было потом вопросов:

  • Дееспособен ли был гражданин, когда он заключал договора займа?
  • Добросовестно ли он действовал?
  • Были ли его действия добровольными?
  • Имело ли место принуждение?
  • Понимал ли он что делает?

Все эти вопросы как правило, снимаются, если договор оформлен нотариально. В этом случае нотариус выступает неким гарантом безопасности сделки. Если же все-таки нотариально не оформляется договор: по закону это не обязательно. Достаточно простой письменной формы. То есть документа, составленного в двух экземплярах, подписанного сторонами. Либо хотя бы просто расписки должника о том, что он получил деньги. В такой ситуации ни в коем случае не давать деньги вообще, без документов.

Договор займа – правила оформления

Можно оформить договор в простой письменной форме. Что для этого нужно сделать. В договоре обязательно должна быть дата заключения договора, его место, полные данные заимодавца и должника. Далее соответственно необходимо указать четкую сумму. В расписке в обязательном порядке должно быть прописано, что деньги даются именно в долг. Что это именно долговое обязательство с возвратом. Нельзя написать просто передал деньги. Если будет написано просто передал деньги, то получится ситуация что дали деньги за что-то. Дали деньги за аренду квартиры, подарили за поставленный товар, за что-то еще: вариантов может быть сотня.
Соответственно в расписке обязательно должно быть написано, что это долговое обязательство. Далее соответственно указывается чёткая сумма, и сумма дублируется прописью.

Ошибка: в договоре займа не указан процент

Следующий важный момент: в расписке обязательно должны быть указаны проценты, под которой дается займ. В данной ситуации давать займ без процента не сильно интересный вариант. Если в договоре займа не указаны проценты – с учетом инфляции вы просто теряете свои сбережения. Человек отдает деньги, он делает ему услугу, и пусть заемщик за это заплатит. Закон не устанавливает каких-либо ограничений в процентах за пользование деньгами. В данной ситуации можно прописать хоть один процент, хоть сто годовых. Важно это сделать таким образом, чтобы потом не сожалеть об упущенной выгоде. Когда вы могли бы пользоваться деньгами, но ими пользовался кто-то другой.

Неустойка по договору займа между физическими лицами

Следующий момент: нужно вписать в договор либо в расписку положение о неустойке. То есть это не процент, который должник платит за пользование кредитом. Это процент который он заплатит, если просрочил внесение платежа. Процент за неустойку можно вписать любой. Закон также не ограничивают его размеров. Но если дойдет дело до суда, то суды в большинстве случаев применяют положения статьи 333 Гражданского Кодекса и снижают неустойку до разумных пределов. Разумный предел у каждого судьи свой.

Чтобы сохранить неустойку – её надо прописать в договоре

Дата погашения займа – обязательный пункт договора кредитования

А вот следующее что обязательно должно быть в расписке либо в договоре займа вписано, это дата к которой должен быть возвращен кредит, либо график внесения. Потому что бывают ситуации, когда долг возвращается частями. К примеру, помесячно. В данной ситуации, если будет частичное внесение: помесячно, поквартально, либо иным способом следует вписать четкие даты, и какую сумму должник обязан внести. Если же этого не будет, то должна быть конечная дата, по истечению которой должник должен вернуть всю сумму полностью в обязательном порядке.

Подсудность по договору займа между физическими лицами

В договоре займа обязательно необходимо прописать подсудность. Что такое подсудность? Подсудность – это в каком суде будет рассматриваться спор, если дойдет дело до взыскания долга в судебном порядке. Вот здесь рекомендуется вписывать в подсудность следующую фразу: “в случае наличия спора по данной расписке все указанные споры подлежат рассмотрению в судах по месту нахождения, либо по месту жительства заимодавца”. В суд заимодавец будет ходить в своем городе в своем регионе в том месте, где ему удобно. Хотя бы в этой части должник в случае чего не ставит палки в колеса при взыскании с него долга.

Оформление займа от физического лица – правильно дать в долг

Обязательно нужно подписать расписку. Обязательно написать в расписке фразу в формате того, что расписка составлена собственноручно, добровольно, без принуждения, не находясь в тяжелом материальном положении, данная сделка для должника не является кабальной. Этим можно обезопаситься от будущих встречных исков, кроме признания договора недействительным. Вот если сделать все то, что было указано выше, то на настоящий момент есть как минимум, хотя бы некоторая уверенность в том, что долг будет, по крайней мере, проще взыскать. Не говорится получить по факту, а взыскать, потому что всегда есть две стадии: взыскание и фактическое получение.

Дать в долг по договору займа – заключение

Поэтому друзья, подытоживая, если вы все-таки решили дать в долг, то лучше руководствуйтесь рекомендациями указанными выше. Вы сможете обезопасить себя. От последующих проблем насколько это возможно и сократить их количество. Если же вы все-таки услышали нашу основную мысль, то мы рекомендуем не давать в долг ваши деньги. Положите их в банк под проценты, это ваши деньги. Бегать за кем-то взыскивать свои же деньги по судам – это не самое эффективное, не самое приятное занятие которое можно сделать с деньгами. Если вы решили дать в долг оформляете аккуратно и лучше не давайте в долг.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий