Реструктуризация долгов гражданина

Безнадежным долг признается тогда, когда получение денежных средств не представляется возможным и  тогда банк может провести процедуру реструктуризации долгов. В силу ряда причин у заемщика не может быть денег на погашение долга. Возможно, принято решение суда или даже пройдена процедура банкротства. Чтобы не переводить долг в категорию безнадежных, банки предпочитают реструктурировать долг. Рассмотрим нюансы этой процедуры.

procedura-restrukturizacii-dolgov

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация подразумевает под собой некоторые действия, которые позволят все-таки заемщику обслужить безнадежный долг и не доводить до других крайних методов. Далее расписан план реструктуризации долгов физического лица.

Увеличить срок выплаты кредита

Первый способ – это увеличить срок кредита. Соответственно уменьшение суммы ежемесячного платежа позволит заемщику обслуживать долг. В изменившейся для него ситуации важно не забывать что с увеличением срока кредита количество процентов будет больше чем в том на который заемщик рассчитывал изначально.

Обслуживание долга предполагает изъятие залога в случае просрочки

Так как долг придется обслуживать большее количество времени а не как было подписано ранее возможно при утилизации долга у заемщика будет изъята часть недвижимости, если она была заложена в обеспечении для получения кредита, для того чтобы погасить часть этого долга.

Списание части долга в банке

Второй вариант – это списание части долга для физического лица на реструктуризация долга. Не очень хороший момент с одной стороны. Конечно, она позволит обслужить долг и все-таки не попасть в категории безнадежного и столкнуться с более серьезными операциями, но с другой стороны заемщик сразу попадает в категорию неблагонадежного и получить кредит будущем будет проблематично. Либо же условия кредитования ставки будут заведомо выше и хуже чем при ситуации до реструктуризации долга. В следующем абзаце мы рассмотрим этот способ более подробно.

Реструктуризация долга в банке

Какие же шаги существуют, какие этапы реструктуризации долга по кредиту в банке предстоит пройти заемщику, если его долг признается безнадежным. Фактически речь идет о серьезной просрочке в выплатах по срокам или по сумме и кредиторы ищут способы получить свои деньги. В данном случае речь идет о физических лицах, для юридических – существует понятие “Дебиторская задолженность” – порядок взыскания которой описан в отдельной статье.

Телефонные звонки банка

Ну первый этап – это общение с банком. На следующий день после того как заемщик не погасил сумму, часть суммы или сумму по кредиту он может получить звонок от сотрудника банка с напоминанием погасить долг. Если этого не произойдет и кредит не погашен, то звонки будут регулярными и просьбы более настойчивыми.

Банк подал в суд – долг по кредиту

Для того чтобы простимулировать заемщика вернуть долг, если задолженность не представляется возможным как правило взысканию более 90 дней банк обращается в суд. В этой ситуации уже условия, сроки, суммы возврата долга определяет суд и выдает решение, как банку, так и заемщику. После суда он должен быть готов, что могут прийти судебные приставы и изъять все ценное имущество для погашения долга. Все что возможно будет использовать, а далее нужно будет следовать графику и сумме, которую определил суд.

Банк обратился к коллекторам.

Иногда банки обращаются к коллекторским агентствам, когда понимают что возврат долга все-таки очень проблематичен. Главная задача их получить деньги. Просто они могут использовать для этого несколько более жесткие способы, чем сотрудники банка или судебные приставы. Есть ряд ограничительных мер, которые все-таки не могут использовать коллекторские агентства. Важно их знать и не попадаться на уловку того что вам будут рассказывать. Что агентство действуют в рамках закона и их действия вполне разумные.

Полномочия коллекторов

Какие же действия не могут совершать в отношении должника представители коллекторских агентств и какие полномочия есть у коллекторов. Первое – это звонить с 22 до 6 утра они не имеют права. Также сотрудники коллекторских агентств не имеют право представляться органами власти, судебными прокуратуры и полиции. Это незаконно. Также они не могут действовать от третьих лиц. Они могут выступать только от лица собственно коллекторского агентства.

Без предварительной договоренности коллекторы приходить не могут

Не могут приходить сотрудники агентства без предварительной договоренности с должником. Тем более врываться на работу или домой. Дом – это частная собственность. Не могут сотрудники коллекторского агентства передавать информацию о физическом лице третьим лицам, а также искусственно завышать, изменять величину долга, которая существует. Допустим, приписывать какие-то дополнительные штрафные санкции.

Как общаться с коллекторами – советы юриста

Гражданин может записывать общение с представителями коллекторского агентства, предупредив их заранее об этом. Обязательно спросить его имя, отчество, должность, контактный телефон и адрес, название того коллекторского агентства, которым представляется сотрудник. Если такие сведения не предоставляются, то это мошенники. Не нужно бояться и следует обращаться в этом случае в прокуратуру.

Если самостоятельно нет желания общаться с сотрудником коллекторского агентства, то можно нанять адвоката, чтобы он представлял интересы. При попытке сотрудников коллекторского агентства связаться с должником он смело может отправлять их к своему защитнику, чтобы все переговоры от его лица с ними вел адвокат.

Коллектор – мошенник?

Наряду с профессиональными коллекторами работает целая группа мошенников, которые выдают себя за коллекторов и звонят мошенники под видом коллекторов . Этих людей важно распознать, так как у есть достаточно большой риск отдать свои деньги под нажимом совершенно незаконной организации. Таким образом, дважды иметь задолженность по одному и тому же долгу.

Как работают антиколлекторы?

Есть также такая категория мошенников как антиколлекторы. Это структуры, которые предлагают за определенное вознаграждение как раз разобраться с теми самыми коллекторами и облегчить вам жизнь. Такие структуры подают иски в суд о пересмотре дела или об изменении условий по делу на время рассмотрения дела гражданин находится в уверенности, что возможно все изменится к лучшему.

Возможно, результат судебного заседания будет иной и условия погашения изменятся

Однако в большинстве случаев суд заканчивается тем же самым вердиктом, что и первоначально. Должник вдруг с интересом для себя узнает, что все то время пока длился суд, он оказывается до сих пор должен да еще большую сумму процентов по долгу который у него образовался.

Консультация кредитного адвоката

В отдельных случаях может быть полезна помощь кредитных адвокатов. Если человек не уверен в своих силах, знаниях и не желает общаться с банком и с другими финансовыми структурами эти люди могут помочь проводить переговоры от лица заемщика с этими организациями, составлять правильные документы и соблюдать, подсказывать все процедуры. Впоследствии риски, которые могут ожидать заемщика когда его безнадежный долг признается банком – мы опишем далее в этой статье.

Банкротство физ лиц безнадежный долг и его реструктуризация

Есть такой вариант погашения задолженности как банкротство и в дальнейшем реструктуризация при банкротстве физического лица. По состоянию на 2017 год потенциальных заемщиков, которые могут признать себя банкротами, было более 600 тысяч человек. Это только те люди безнадежный долг которых был подтвержден статистикой. Однако на практике воспользовались этой процедуры лишь единицы.

Ограничения при банкротстве физических лиц

Ограничения в законе о банкротстве составляют, во-первых: сумма займа кредита, которая может быть рассмотрена судом, должна превышать 500 тысяч рублей, а сама процедура банкротства достаточно трудоемка. Для того чтобы пройти процедуру банкротства нужно соблюсти целый ряд формальностей и подготовить достаточно большое количество документов.

На сегодняшний день процедура остается достаточно дорогостоящей

Необходимо будет заплатить порядка двухсот тысяч рублей.

Ограничения после банкротства физ лица

Процедура банкротства имеет ряд ограничений для тех, кто решил ей воспользоваться. Во-первых, ближайшие несколько лет заемщик не сможет распоряжаться движимым и недвижимым своим имуществом, денежными средствами, доходами. Так как все условия будут прописаны в решении суда. Также, скорее всего человек не сможет занимать вышестоящих должностей, не сможет вести предпринимательскую деятельность.

Заключение – реструктуризация долга в банке

Чтобы не сталкиваться со всеми последствиями невозврата долга, структур детализации, тем более общаться с коллекторами или судебными приставами или выступать в суде. Нужно здраво оценивать кредитную нагрузку и отдавать отчет в том, какую же сумму кредитных средств гражданин может осилить для оплаты в ближайшие годы.

Оцените статью
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Добавить комментарий